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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 13 décembre 2023 . Temps de lecture : 7 min
Un déménagement imprévu pour motif professionnel ? Un coup de cœur pour une nouvelle maison ? L’achat d’un nouveau bien immobilier suppose parfois de s’engager avant même d’avoir revendu son logement actuel. Dans ce type de situation, la souscription d’un prêt relais permet d’emprunter la somme nécessaire, en attendant le produit de la vente.
Selon votre situation financière, deux types de montages sont envisageables : le prêt relais sec et le prêt relais adossé. Ils présentent de nombreux points communs, mais aussi des particularités à appréhender. Ci-dessous l’essentiel pour tout comprendre avec Meilleurtaux !
Le prêt relais est une forme spécifique de crédit immobilier. Il s’adresse aux propriétaires souhaitant financer l’achat d’un nouveau bien en revendant leur maison ou appartement actuel. Ce crédit de transition apporte au propriétaire les fonds nécessaires pour acheter sans attendre la vente de son propre bien.
Les avantages du prêt relais sont les suivants :
En pratique, deux types de financements peuvent être envisagés par un propriétaire attendant la vente de son bien : le prêt relais sec et le prêt relais adossé.
Le prêt relais « sec » correspond à un prêt relais souscrit seul, sans un crédit immobilier en complément. Il est possible si le produit estimé de la vente du bien suffit à couvrir le prix d’achat du nouveau logement.
À titre d’exemple, le propriétaire d’une maison familiale estimée à 250 000 € souhaite déménager et faire l’acquisition, d’un appartement aménagé d’une valeur de 200 000 € pour sa retraite. Il n’a plus aucun crédit à rembourser sur sa maison actuelle.
En pratique, le prêt relais sec ne peut pas être envisagé par n’importe quel emprunteur. Il suppose à la fois :
Quel montant maximal pour un prêt relais sec ? Dans le cadre d’un prêt relais sec, le remboursement du crédit est assuré exclusivement par la vente du bien détenu par le propriétaire. Pour cette raison, les banques se montrent assez prudentes. Le montant accordé est plafonné à 70 % de la valeur estimée, ou 80 % si un compromis de vente a déjà été signé.
Le prêt relais adossé, également appelé prêt relais couplé ou prêt relais jumelé, est constitué de deux compartiments :
À l’opposé du prêt relais sec, il est conçu pour assurer le financement d’un nouveau bien dont la valeur est supérieure au logement précédent. Dans l’exemple précédent, le même particulier souhaite revendre sa maison d’une valeur de 250 000 € pour acheter une villa d’un montant de 300 000 €. Il n’a aucun crédit immobilier en cours.
Le prêt relais est une formule très utile pour financer un nouveau projet immobilier au moyen d’une avance de trésorerie. Prêtez soigneusement attention aux conditions proposées, surtout sur les taux d’intérêt. Le recours à un courtier peut s’avérer précieux pour un crédit de ce type.
Les établissements financiers n’hésitent pas à proposer des offres très intéressantes pour inciter leurs clients à souscrire un prêt immobilier amortissable et réaliser leur projet d’acquisition. Les banquiers sont généralement disposés à adapter leurs produits au budget du souscripteur.
Comme toujours, il est indispensable de comparer les propositions de sa banque habituelle avec celles de ses concurrents afin d’être sûr de faire le bon choix et/ou de disposer d’arguments pour négocier.
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Par ailleurs, il est conseillé de bien s’informer sur les frais annexes (assurance, frais de dossier, garantie, etc.) qui peuvent rapidement faire gonfler le montant total à rembourser.
Tout dépend de votre situation financière et de la valeur du bien que vous souhaitez acquérir. Si la revente de votre logement actuel peut suffire à solder vos crédits en cours ainsi qu’à acquérir votre nouveau bien, optez pour le prêt relais sec. Autrement, il est nécessaire de souscrire un prêt relais adossé.
Certains établissements bancaires proposent des prêts relais « en franchise totale », incluant le remboursement différé du capital et celui des intérêts. En pratique, l’emprunteur ne paie rien avant la vente effective de son logement.
Attention, les formules de ce type sont courantes dans le cadre d’un prêt relais adossé, mais beaucoup moins pour un prêt relais sec.
Le prêt relais, classique ou adossé, permet d’acheter votre nouvelle résidence principale avant d’avoir vendu votre ancien logement. De cette manière, si vous avez trouvé un bien immobilier répondant à vos exigences, vous ne ratez plus aucune opportunité. Par son fonctionnement, le prêt relais est avantageux puisque vous ne remboursez le capital qu’au moment de la vente de votre logement.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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